사채이자가 감당이 안될 때 개인파산 체크리스트
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 불행을 접하게 되는 때가 옵니다.
최근처럼 힘들어진 경제로 인하여 자신의 안정성을 위협받거나 월급이나 월수입일 이전만큼 벌지 못하여, 부채에 관하여 고민합니다.
간신히 버텼지만, 미래는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간일지라도 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 한 번 소개하고 보다 자세히 얘기해볼까 하는데요.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 혹은 접해보시는 분들이라면 무척 생소한 것처럼 느껴질 수 있는데요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 빚과 관련된 힘든 상황을 조정해주는 제도로써 자신이 지니고 있는 재산과 지금 당장 받고있는 소득 을 계산해서 채무가 너무 크기 때문에 일상의 괴로움을 느끼는 분들을 위해 조정을 통해서 채무에 대해 법률적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
현재 충분히 돈벌이를 할만한 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가와 면책을 결정해주는 것이죠.
그러니 내가 생각한 기준에 근거하여 내가 자격이 될까 안될까를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해주는 전문가를 찾아가서 여러분의 현 상황을 이야기하고 나서 진행할지를 정확히 정하는 게 좋답니다.
신용채무를 할 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산과 월 소득이랍니다.
만에 하나 한 달에 받는 월급이 기재된 금액보다 적다면, 애초에 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문입니다.
이와 같은 경우 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 진행해야 하죠.
이러한 제한 사항은 보통 변제금의 계산 방법에서 기인하는데요.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정했던 계좌에 내게 되는 비용을 말합니다.
신청할 경우 납부가 똑바로 이루어졌을 경우 인가 결정을 받게 될 수 있어요.
이 과정을 총 3년 간 다달이 반복해서 하게 되며 만약 갚지 못한 남아있는 채무 금액을 탕감되는 방식이랍니다.
만약에 본인이 얼마만큼을 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떻게 계산해야 하는지를 생각할 수 있답니다.
그때 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 수입에 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
만약에 따로 지속적으로 내야하는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 그 외의 생계비를 구하는 것 역시 가능합니다.
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영탑리에 거주하고 있는 직장인 ㅋ는 60대가 되면서 언제부턴가 사회생활을 쭉 하고 있는 현재의 자신을 알게되었다고 합니다.
예전부터 세상과 점점 타협하게 된 것이라고 얘기할 수 있었습니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 필요해졌기 때문이에요.
하지만 그 때 충분한 돈을 마련해두지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 뛰어든 것인데요.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업한지라 일자리를 얻는 과정 자체는 생각보다 오래 걸리지 않았답니다.
그렇지만 다른 사람 밑에서 일을 계속 하고 매월 월급을 받아야 하는 지금의 삶이 썩 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 여러 번 ㅋ의 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이처럼 단순하게 출퇴근만 반복하는 삶을 살게 된 지 눈 깜짝할 새 6년이 지났고 정신을 차려보니 직장 내에서도 은근 좋은 자리를 다질 수 있었습니다.
소득도 상당히 만족할만한 수준으로 오르면서 비상금도 어느 정도 모을 수 있었어요.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶임에도 삶에 관한 만족은 그리 높지는 않았다고 하는데요.
어느정도 목돈을 모은 뒤에는 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 적절한 시기가 오자, 단 한 치의 망설임도 없이 사표를 제출해버렸다고 합니다.
오랜 기간 해온 사회 생활로 여러 경험까지 갖춘 ㅋ에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
약간의 리스크를 생각해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었죠.
다만 그 당시 마련해 둔 금액만을 써서 꿈꾸는 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따른지라 따로 돈을 빌려서 추가적으로 필요한 금액을 마련했답니다.
이 선택이 영탑리 개인회생의 원인이 될 것이라는 사실은 꿈에도 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도해 보았지만 오히려 역효과만 발생할 뿐이었죠.
그렇게 몇 달 동안 손해가 계속되어 굉장히 큰 손실을 감내해야 했다고 하더라고요.
마침내 눈물을 머금고 사업을 정리하게 되었죠.
사업과 관련있는 건물과 물품들을 팔게 된 후, 직원들의 급여를 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정 속에서 총합 3100만원이라는 빚이 남아버리고 말았답니다.
지금 바로 이자를 해결해야 되는 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었어요.
결국, 비슷비슷한 일자리에 또 취업하게 되었고 여기서 버는 돈을 갖고서 영탑리 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금에 해당되는 가용 소득은 대강 107만원이 됩니다.
이 금액을 3년 동안 지불한다고 가정하면, 영탑리 개인회생을 통하여 7,80프로의 빚을 모두 탕감받을 수 있는 셈이에요.
물론 이것은 원금을 기준으로 잡고 계산한 돈이고 이자까지 모두 다 포함할 시 실제 이득은 더욱더 괜찮다고 생각할 수 있답니다.
채권자집회를 비롯한 개시 절차를 모두 문제 없이 해결한 후에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받을 수 있었다고 했어요.
중간에 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 맞섰던 것 역시 긍정적인 영향을 작용하였습니다.
일단은 혹시라도 변제금이 밀리는 일이 전혀 없도록 특히 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다리는 상태라고 합니다.
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개인회생이란 한 사람이 처리해낼 수 없는 정도에 다다라 파탄에 이르게 된 빚에 대한 채무자의 비용 부담을 최소화하기 위해 제정된 국가상의 제도입니다.요새처럼 경제 상황이 침체된 상황에 상당 수의 분들이 관리하고 있던 업장에 문제가 야기된다거나, 다니고 있던 직장에서 해임되는 등 예상치 못한 힘든 일을 자주 겪게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 위한 소비는 앞으로 눈 감는 날까지 지속적으로 이루어질 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금 및 관리비 등의 기타 비용은 꾸준하게 발생하는데 급작스럽게 소득이 끊기게 되자 하는 수 없이 대출을 받게 되는 것이죠.
기존에 채무를 가지고 있던 분들의 경우 빚을 상환하지 못하고 또 다시 새로운 빚을 가지게 되는 것이기에, 만약 상황이 해결되지 않는다면 당연하게도 계속 부채는 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 감당 불가능한 상황에 이르게 되었을 때 영탑리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대해 이자는 100% 전부, 원금의 경우 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 큰 제도가 됩니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 나쁘게 이용하려는 이들이 점차 늘어나고, 불공정한 방법을 사용하는 일이 늘어나서 훨씬 철저하고 엄격한 심사 및 절차를 실시하고 있다고 해요.
현재 심한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 제도 자체에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 대상 자격에 걸맞는지, 절차는 어떻게 진행되는지 알 수 없을 때가 있잖아요.
영탑리개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 최우선입니다.
가장 먼저 신청 자격은 최저 생계비 이상의 수입이 계속적으로 발생됨을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
혹시라도 어떠한 소득도 발생하지 않거나, 또는 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 놓였다면, 개인회생이 아니라 파산에 대한 절차를 치뤄야 하기 때문이에요.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 지나친 소비 등 모든 빚에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 좋은 점이 있지만, 조정 금액에 한도가 책정되어 있어 소유하고 있는 채무액수에 대하여 파악하는 것이 중요한 포인트입니다.
그리고 가지고 있는 돈이 갚아야 하는 총 금액보다 적어 재산의 처분으로도 부채를 변제 불가능한 상황인 경우 신청이 가능합니다.
영탑리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액 내에서 별도로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 나눠서 납부하는 형식으로, 당시의 생활을 계속 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
반면 파산은 보유 재산을 싹 다 매각하여 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 똑같지만, 가지고 있는 특징이 판이하며, 각각 장점&단점을 갖고 있어요.
만일, 현재 수입이 발생해 어느 정도 규칙적인 생활과 재산을 유지하기 위해서는 개인회생을 진행하는 것이 더욱 안정성 있는 채무 변제가 가능할 것입니다.
이처럼 많은 장점을 가지고 있는 개인회생을 신청하려면 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하기 때문에 신청하는 것부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 주의해야 하는데요.
개인회생을 신청한다는 서류를 쓰고, 본인은 채무가 무엇 때문에 발생되었으며, 왜 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 알려야 하는 개인회생 진술서와 더불어 변제 기간 안에 채무를 어떤 방법으로 상환해나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 쓴 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 사기를 친 사실이 발견되는 경우 본 사건은 종료될 수 있어 주의하여 정직하게 작성해야 해요.
그렇지만 그렇다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 상세하게 작성할 시에는 불이익을 받을 수 있습니다.
이렇다면 개인회생이 인정될 확률이 현저히 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 된다고 해도 변제금 산정에 있어 바라는 성과를 맛보지 못할 수도 있습니다.
따라서 이 분야에 대한 경험이 많아 풍부한 지식을 가지고 있는 베테랑의 도움을 받아서 처리하는 것이 유용한 것인데요.
가필 가능한 한도 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 부분과 이로운 점을 매만짐으로써 원하는 결과물을 받아내는 것이 좋습니다.
또한, 신청이 받아들여져 절차를 진행할 시 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 복잡한 법적인 절차 안에서 특히 전문가의 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거예요.
영탑리개인회생을 진행하게 되면 일단 금지 및 중지 처분이 내려져 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 대한 그 어떠한 강제집행도 마찬가지로 불가능하며, 이를 어길 경우 법적 절차에 따라 처벌을 받게 되기에 채무자는 훨씬 안정된 상황에서 절차를 해결해나갈 수 있답니다.
개인회생의 특징상 근무를 유지할 수 있으며, 직책에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없는데요.
개인회생 진행에 대한 사실이 그 누구에게도 발설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 공인자격이 요구되는 직업과 직책 또한 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 절대 없으며, 면책 이후에는 채무가 연체되었다는 사실이 전부 지워져 자유로운 경제활동을 할 수 있습니다.
또, 신용불량에서도 해제되어 자유로운 금융 거래를 할 수 있게 되며, 본인 앞으로 된 재산을 무엇이든 소유할 수 있게 됩니다.
영탑리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 세워진 절차인 만큼 원활하게 진행해서 면책으로 다시 살아가는 것이 좋은 결말일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있답니다.
또, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으므로 부담을 가지지 말고 언제라도 연락주시기 바랍니다.
재빠른 면책으로 한 시라도 빠르게 사회로 재기하실 수 있도록 최선을 다해 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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